Dossier bancaire
La liasse que votre banquier réclame, éditée en un clic.
Demander un nouveau crédit, renégocier, ou simplement répondre à la revue annuelle de votre conseiller : à chaque fois, la même liasse à reconstituer à la main. Composition du patrimoine, baux en cours, encours de prêts, charges d’exploitation. Trois soirées de tableur, et un chiffre qui ne tombe jamais juste.
Properties l’édite depuis vos données, à jour du jour même, prête à imprimer ou à envoyer en pièce jointe.
Pourquoi un document, et pas un accès en ligne
Properties sait aussi ouvrir un accès en lecture à un partenaire — c’est le portail partenaire, où la banque consulte ce que vous avez décidé de lui montrer, et rien d’autre. Mais beaucoup d’établissements travaillent derrière des restrictions réseau qui leur interdisent d’ouvrir un extranet. D’où cette seconde voie : un document autonome, imprimable, qui passe partout.
Ce que contient la liasse
Quatre blocs, dans l’ordre où un analyste les lit.
1. Le patrimoine, bien par bien
Adresse, année d’acquisition, mode de détention, lots et surfaces, prix payé, coût de revient (prix + frais + travaux), dernière valeur estimée, loyer mensuel et capital restant dû.
2. Les baux en cours
Un bail par ligne : lot concerné, date d’entrée, loyer nu, provisions pour charges, et l’état du compte du locataire. C’est ce tableau qui justifie les revenus fonciers déclarés.
3. L’encours de crédit
Prêteur, capital emprunté, taux, mensualité, dernière échéance et capital restant dû à la date d’édition — calculé sur l’échéancier réel, remboursements anticipés compris.
4. Les charges d’exploitation
Copropriété, taxe foncière, assurances du bien, entretien, honoraires. Une liste blanche de postes nommés — jamais un « autres charges » fourre-tout.
Ce que le dossier ne compte pas deux fois
La mensualité de crédit et l’assurance emprunteur ne figurent pas dans les charges d’exploitation : c’est le service de la dette, présenté dans le tableau des prêts. Les compter des deux côtés écraserait le résultat d’exploitation et donnerait à lire un patrimoine moins rentable qu’il ne l’est.
Restent aussi dehors : les frais d’acquisition et de courtage (déjà dans le coût de revient de chaque bien) et tout ce qui relève de la vie du propriétaire — impôts personnels, cotisations, déplacements. Un dossier de financement présente l’exploitation du parc, pas le train de vie du bailleur.
Enfin, si vous occupez l’un de vos biens, ses charges sont isolées à part : les verser dans le parc locatif ferait payer aux loyers des dépenses qui n’en produisent aucun.
Un exemple complet
Voici la liasse d’un patrimoine de démonstration : deux biens, trois lots, trois baux, deux prêts. Tous les chiffres sont fictifs — c’est la forme qui compte. La démonstration vous laisse produire le vôtre en une minute.
Dossier de présentation patrimoniale
SCI Exemple — 34000 Montpellier
Édité le 1er septembre 2026
1 · Composition du patrimoine
| Bien | Acquis | Prix | Coût de revient | Valeur estimée | Loyer / mois | CRD |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Résidence des Tilleuls — 12 rue des Écoles, 34000 Montpellier Lot A — T2, 44 m² | 2017 | 160 000 € | 172 860 € | 219 200 € | 980 € | 92 140 € |
| Immeuble Verdier — 8 place du Marché, 34200 Sète Lot 1 — Studio, 26 m² · Lot 2 — T2, 41 m² | 2019 | 100 000 € | 108 750 € | 128 000 € | 1 255 € | 41 320 € |
| Total | 347 200 € | 2 235 € | 133 460 € | |||
2 · Baux en cours
| Lot | Depuis | Loyer nu | Provisions | Compte du locataire |
|---|---|---|---|---|
| Tilleuls — Lot A | 03/2021 | 920,00 € | 60,00 € | À jour |
| Verdier — Lot 1 | 09/2023 | 590,00 € | 45,00 € | 635,00 € dus |
| Verdier — Lot 2 | 06/2022 | 570,00 € | 50,00 € | À jour |
Un compte débiteur s’affiche tel quel. Le masquer serait la meilleure façon de perdre la confiance d’un analyste qui, lui, lit les relevés bancaires.
3 · Encours de crédit
| Prêteur | Objet | Capital | Taux | Mensualité | Fin | CRD |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banque A | Résidence des Tilleuls | 160 000 € | 1,19 % | 628,44 € | 02/2042 | 92 140 € |
| Banque B | Immeuble Verdier | 100 000 € | 1,00 % | 876,04 € | 08/2029 | 41 320 € |
4 · Charges d’exploitation (12 derniers mois)
| Charges de copropriété | 3 420 € |
| Taxe foncière | 2 180 € |
| Assurances du bien (PNO, GLI) | 742 € |
| Entretien et réparations | 1 130 € |
| Honoraires et comptabilité | 480 € |
| Total | 7 952 € |
Loyers annuels
26 820 €
Résultat d’exploitation
18 868 €
Service de la dette
18 054 €
Le service de la dette est présenté à part, jamais fondu dans les charges : c’est exactement la distinction que l’analyste cherche à faire.
Ce que Properties ne fournit pas : les pièces — titre de propriété, offres de prêt, avis d’imposition. La plateforme donne la matière chiffrée, à jour et cohérente ; les justificatifs restent chez vous.
Produisez le vôtre en une minute
Le jeu de démonstration contient déjà deux biens, trois baux et deux prêts : vous pouvez éditer la liasse complète sans rien saisir.